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近年、景気低迷などの影響もあり、奨学金制度を利用する学生が増えています。学校独自の奨学金制度のほか、日本学生支援機構や国の教育ローンだけでは、すべての希望者に応えることができない状況になりつつあるようです。そこで注目されているのが、民間の教育ローンです。

民間の教育ローンを利用する際は？

奨学金や国の教育ローンが利用できないという場合には、民間の金融機関などが設けている教育ローンを利用することもできます。公的な教育ローンより金利は高めですが、融資目的の自由度が高く、借り入れ上限額も高いほか、融資までの期間が短いことや、手続きが簡単といったことが特徴です。

なかには、子どもが就職した後に子ども自身が返済を引き継ぐ「親子リレー返済」を利用できる金融機関もあります。

では、民間の教育ローンを利用する場合、どんなことに注意すればよいのでしょうか。以下のポイントに基づいて、複数の教育ローンを比較検討したうえで、必要な資金を有利に調達できる教育ローンを選びましょう。

「学費サポートプラン」とは？

ここで、新たな学生支援制度として、さまざまな大学や専門学校との提携が増えている株式会社 オリエントコーポレーション（以下オリコ）の「学費サポートプラン」を例として、ご紹介しましょう。

「学費サポートプラン」はすでに６万人が利用し、現在、全国の大学600校、専門学校1500校以上が提携している“学校指定”の学費―入学金、授業料など―立替制度です（2016年9月現在）。いったい、どのような制度なのでしょうか。商品概要は表1の通りです。

表1 【学費サポートプランの商品概要】

対象者	保護者　社会人学生本人　学生かつ就職内定社本人	●年収・勤続年数の制限なし ●在学期間中は利払いのみで支払可能 ●来店不要 ●安心の固定金利 ●保証人は原則不要
対象費用	入学金・授業料等の学校納付金
利用金額	500 万円以内　※ 1 回あたりの利用は納付書の金額
返済方法	通常返済/ ステップアップ返済/ 親子リレー返済	web申込	申込翌日に審査結果を連絡 ● 24 時間パソコンで申込可能 ●短い手続き期間で入金が可能 ●少ない必要書類 ●来店手続きは不要
返済期間	最長12 年間
申込方法	郵送またはweb 申込
手数料率	提携学校により異なりますので、 詳しくはWebサイトでご確認下さい。	予約受付	試験の前から申込可能 審査結果を即日で判明

国の教育ローンとの違いは？

ここで、低利の金利で融資を受けられる国の教育ローンと比較してみましょう。

表2 のように、学費サポートプランは、国の教育ローンに比べれば金利は高いものの、年収制限がないことや審査が迅速であることが最大の利点と言えるでしょう。また、日本学生支援機構や国の教育ローンとも併用することができたり、年間を通じていつでも申し込むことができたりするなど、利用しやすさも備えているのです。

表2 【金融機関比較表】

項目	オリコ学費サポートプラン	国の教育ローン
申込者	保護者	親権者
申込要件	安定した収入のある方	世帯の年間収入790 万円以内 （事業所得者：590 万円以内） ※子どもが一人増えるごとに100 万円増
申込方法	郵送もしくはweb	店頭窓口での申込（来店要）
申込上限金額	500 万円	350 万円
振込先	学校指定口座へ直接入金	利用者口座へ入金
金利手数料	提携校により異なりますので、詳しくはWebサイトをご確認ください。	年1.90％（2016年8月現在）
返済方法	・元利均等払い　・ボーナス併用払い ・元金据置払い ※在学期間中利払いのみ可能	・元利均等払い・ボーナス併用払い ・元金据置払い
保証人	原則不要	（財）教育資金融資保証基金の保証（保証料は元金、据置期間により異なる）または連帯保証人（1 名以上）
必要書類	・合格（在学）証明書 ・納付額の記載書類	・合格（在学）証明書写し ・納付通知書 ・本人確認資料 ・親権者の所得証明書写しなど

選べる3 つの返済方式

返済の方式は次の3つのパターンがあります。　

表3 【最低返済金額 】

利用合計額 （残高）	毎月の最低支払額
10 万円以上50 万円以下	6,000 円以上
50 万円超～ 100 万円以下	12,000 円以上
100 万円超～ 150 万円以下	18,000 円以上
150 万円超～ 200 万円以下	24,000 円以上
200 万円超～ 250 万円以下	30,000 円以上
250 万円超～ 300 万円以下	36,000 円以上
300 万円超～ 350 万円以下	42,000 円以上
350 万円超～ 400 万円以下	48,000 円以上
400 万円超～ 450 万円以下	54,000 円以上
450 万円超～ 500 万円以下	60,000 円以上

では、利用金額を100万円、在学期間を4年間、実質年率3.5%の場合として、パターン別の返済額をシミュレーションしてみましょう 表4 。

「学費サポートプラン」はご利用者の状況に応じて、返済方式を選べる自由度の高さも利用しやすさの理由の一つと言えるでしょう。

なお、納付時期に合わせて追加利用することもできます。その場合には、前回までの学費サポートプラン利用分と合算した請求額となります（利用残高と追加利用額の合計額により、毎月の最低支払い額は変動します）。

表4 【返済例】

返済方式	在学中		卒業後		最終月	総支払額	総支払回数 （期間）
	支払額	支払回数 (期間)	支払額	支払回数 (期間)
通常返済	12,000 円	48 回 （カ月）	12,000 円	54 回 （カ月）	7,308 円	1,147,308 円	96 回 （カ月）
ステップアップ	2,916 円	48 回 （カ月）	12,000 円	96 回 （カ月）	7,308 円	1,287,276 円	144 回 （カ月）

提携校は全国で2,100 校以上

「学費サポートプラン」は大学600校、専門学校1500校以上と提携しておりますので、安心してご利用いただけます。全国の提携校は次の通りです。なお、「オリコ学費サポートプラン」のホームページにて、提携校を検索することができます。

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